재테크 첫걸음, 실손보험으로 '건강에 투자'하기

재테크 첫걸음, 실손보험으로 '건강에 투자'하기

재테크 첫걸음, 실손보험으로 '건강에 투자'하기

- 재테크는 재산을 관리하는 기술로, 건강도 자산의 하나로 들어간다.
  갑자기 몸이 아프거나 질병에 걸리면 소득을 벌어들이기 힘들고, 의료비 지출이 발생한다.
- 의료비 일부는 국가에서 지원하나(건강보험), 본인부담/비급여의료비 부담 극복위해 실손보험 필요
- 보험다모아에서 모든 보험상품을 비교할 수 있으며, 보통 손해보험사에서 제공하는 실손보험이
  상대적으로 저렴한 편으로, 온라인 가입을 통해 설계사를 통하지 않고도 가입 가능하다.

재테크의 시작은 ‘위험 관리’

재테크를 떠올리면 흔히 주식·코인처럼 수익률이 높은 투자처에 돈을 넣어 ‘백만 원을 천만 원, 억 단위로 불리기’를 가장 먼저 상상하기 쉽습니다. 하지만 수익을 높이려면 그만큼 위험 요소를 관리하는 능력이 필수적입니다.

• 종잣돈(예: 1억)을 모으는 단계에서는 잃지 않는 전략이 무엇보다 중요합니다.
• 일정 자산이 모인 뒤에는 비로소 공격적 투자를 시도할 수 있죠.

* 여기서 놓치지 말아야 할 사실: 건강도 중요한 자산이라는 점입니다.
갑작스럽게 몸이 아프거나 부상당하면, 치료비와 함께 소득 손실이 발생해 재테크에 큰 타격이 될 수 있습니다. 결국 “건강을 지키는 것”이야말로 재테크의 첫 단계라고 할 수 있는데, 이때 우리를 지켜줄 대표적인 안전장치가 바로 실손보험(실비보험)입니다.

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실손보험이 ‘진짜’ 재테크인 이유

의료비 부담, 왜 위험한가?

우리나라 국민이라면 누구나 국민건강보험의 혜택을 받지만, 비급여 항목(MRI, 체외충격파 치료 등)이나 본인부담금이 큰 경우가 적지 않습니다. 만약 한 번의 수술이나 정밀검사로 수십만 원~수백만 원의 비용이 갑자기 나가게 된다면, 어렵게 모은 자산에 큰 타격이 생길 수 있죠.

- 실제 사례: 월 1만원의 기적

저 역시 사무직이라 큰 부상을 당할 일이 없을 거라고 생각했는데, 어느 날 길에서 발목을 접질려 왼쪽 발목인대가 파열된 적이 있습니다. 다행히 실손보험을 가입한 지 3개월밖에 안 되었음에도 불구하고,

• MRI 촬영(비급여 약 50만 원) 비용의 70%를 보전
• 체외충격파 치료(비급여 약 10만 원대) 비용도 상당 부분 환급

만약 실손보험이 없었다면, 갑작스러운 수십만 원에서 최대 수백만 원의 의료비를 한 번에 부담했어야 했습니다. 결과적으로 월 1~2만 원의 보험료로 예상치 못한 의료비 지출을 크게 줄일 수 있었던 것이죠.

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“보험”에 대한 오해부터 풀자

불완전 판매와 안 좋은 인식

과거에는 주변 지인이 보험 설계사로 일하면서 ‘관계성 영업’을 통해 상세 비교 없이 가입을 권유하는 경우가 많았습니다. 이런 과정에서 소득 대비 과도한 보험료를 내거나, 실제로 필요 없는 특약을 중복 가입하는 등 불완전 설계가 빈번했죠. 그러다 보니 “보험은 비싸고 별로다”라는 인식이 퍼지기도 했습니다.

제대로 설계하면 정말 중요한 ‘자산’

하지만 제대로 설계만 한다면, 보험은 크고 작은 의료·질병 리스크에 대비할 수 있는 훌륭한 수단입니다. 예를 들어,

• 암에 걸리면 진단비·수술비·생활비 등으로 최대 2억 원의 비용이 들어갈 수 있습니다.
• 이를 전부 현금으로 대비하기보다는, 월 10만 원 수준으로 암 보험 등을 준비해두면 재정 파탄을 막을 수 있죠.

다만 오늘은 그 많은 보험 중에서도, 일상에서 가장 활용도가 높으면서도 유용한 실손보험에 집중해보겠습니다.

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실손보험(실비보험)의 핵심 포인트

국민건강보험 vs 실손보험

국민건강보험에서는 급여 항목만 지원되지만, 미용이나 선택진료, MRI 등 비급여 항목은 지원되지 않는 경우가 많습니다.

• 급여 : 국가(건강보험)가 일정 부분 비용을 부담
• 비급여 : 건강보험 대상이 아니므로 전액 환자 부담

국민건강보험-실손보험-비교표

실손보험은 이 비급여 및 본인부담금 일부를 돌려받을 수 있어, 갑작스러운 의료비 지출을 효과적으로 줄여줍니다.

보험다모아로 쉽게 비교하기

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국내에서 취급하는 보험 상품을 한눈에 비교할 수 있도록 분석이 되어있는 좋은 사이트가 있습니다. 바로 '보험다모아'입니다.

• 생명보험협회·손해보험협회가 공동 운영
• 국내 주요 보험사 상품을 한눈에 비교 가능
• 손해보험사의 실손의료보험이 상대적으로 저렴한 경우가 많음
• 온라인 전용(CM) 상품 : 설계사를 거치지 않고 직접 가입 가능

보험다모아는 생명보험협회 및 손해보험협회가 운영하고 있는데 보험상품계의 이마트, 보험 백화점인 셈입니다. 아래와 같이 손해보험사/생명보험사, 가입담보, 성별, 나이 등을 넣어보시죠

보험다모아-상품-비교-설정-화면

가입 전 고려사항

조건을 넣고, 상품 비교하기를 클릭하면 아래와 같이 조회결과가 뜹니다.

실손보험-상품비교-가격비교

실손보험은 대부분 상품이 평준화가 되어있어서 본인의 가입연령, 보험가격지수, 금리확정형 여부 정도만 보면 될 것 같습니다. 아래 조회결과를 보면 관찰력 좋은 분들은 이미 깨달으셨겠지만, 손해보험사의 실손의료보험이 1~3등으로 제일 저렴한 편입니다.
물론 보험사가 내가 살아있는 동안 살아(?)있어야 하니 기업의 건전성도 따져볼 것을 권해드립니다.

• 자신의 의료 이용 패턴 : 병원 방문이 거의 없다면 보험료가 아깝다고 느낄 수 있음
• 보장 범위 : MRI, 물리치료, 수술 등 비급여 영역이 어느 정도 보상되는지 확인
• 기업 건전성 : 보험사가 오랫동안 안정적으로 운영될 수 있는지 기업 규모도 참고

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결론: 건강도 자산이다

결국 재테크란 ‘재산(財)을 경영(Tech)하는 기술’로, 여기서 말하는 ‘재산’에는 몸과 건강도 포함됩니다. 건강이 무너지면 소득 창출이 어렵고, 모아둔 자금을 의료비로 빠르게 소진해야 할 수도 있으니까요.

따라서 월 1~2만 원 수준의 실손보험을 준비해둔다면, 예상치 못한 질병·상해로 인한 재정적 위험을 크게 줄일 수 있습니다. 이는 곧 “지키는 재테크”의 핵심이자, 공격적 투자를 위한 안전장치이기도 합니다.

“튼튼한 방패가 있어야, 칼을 들고 마음껏 앞으로 나아갈 수 있다.”

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